Trotz weltweiter Wirtschaftskrise zeigen Bankberater keine Spur von Besserung oder Einsicht. Im Rahmen einer umfangreichen Stichprobe der Verbraucherzentrale Bundesverband und der Redaktion des ZDF-Magazins „WISO“ wurde herausgefunden, dass die Qualität der Kundenberatung in Banken stark zu wünschen übrig lässt. Nur einem (!) von 25 Bankberatern gelang das “Kunststück”, seinen Kunden richtig zu beraten.

„Die große Gier – Wie die Banken unsere Zukunft verspielen“ – unter diesem radikalen Titel strahlte das ZDF die aktuelle Sendung seines Wirtschaftsmagazins „WISO“ aus. Doch angesichts der präsentierten Ergebnisse aus einer umfangreichen Stichprobe erscheint der Titel alles andere als übertrieben und sensationsheischend: Gemeinsam mit dem Verbraucherzentrale Bundesverband fühlte die WISO-Redaktion 25 Bankberatern auf den Zahn – mit katastrophalem Ergebnis. Lediglich ein einziger Bankberater erfragte sowohl den finanziellen Background eines potenziellen Kunden und beriet ihn auch im Anschluss korrekt und fachkundig. Oftmals wurde versucht, provisionsträchtige Rentenversicherungen an den Mann zu bringen, die jedoch überhaupt nicht im Interesse des Kunden waren.

Rentenversicherung und offene Immobilienfonds oft Gesprächsthema

Erst auf weitere Nachfrage wurde darauf eingegangen, wie hoch die garantierte Rendite ist, was natürlich in starkem Widerspruch zu den versprochenen Überschüssen lag. Die Verbraucherzentrale kritisierte, dass bei Rentenversicherungen eine hohe Provision für die Bank winkt, das Produkt an sich aber für den Anleger nur schwer durchschaubar ist. Insgesamt boten zwölf der 25 Bankberater eine Rentenversicherung an. Getoppt wurde diese Zahl allerdings durch offene Immobilienfonds, die in 14 Fällen als sichere Geldanlage beworben wurden. In einem Fall wurde auch darauf hingewiesen, dass „dieser Fonds niemals minus macht“. Außerdem wurde versucht, mit vergangenen Renditewerten und vermeintlich existierenden Steuervorteilen Sicherheit vorzutäuschen.

Ein großer Kritikpunkt für die Verbraucherschützer ist, dass die Probleme von Immobilienfonds nicht angesprochen wurden und auch die Krise als nichtexistent behandelt wurde. Dies scheint jedoch allgemeine Leitlinie bei vielen Banken zu sein, denn in der WISO-Sendung kommen auch Bankmitarbeiter zu Wort, die zu Protokoll geben, dass die Finanzkrise intern kein Thema ist. Stattdessen soll verkauft werden, was von der Führung des Geldinstituts für gut befunden wird – also die besonders provisionsträchtigen Anlageformen wie Rentenversicherungen.

Empfehlung riskanter Geldanlagen

Allerdings wurde in keinem der geführten Beratungsgespräche der Ankauf von Zertifikaten empfohlen. Stattdessen rückten andere Produkte in den Fokus, die nicht durch den Einlagensicherungsfonds geschützt sind – wie beispielsweise geschlossene Immobilienfonds. Für Verbraucherschützer Manfred Westphal, Leiter des Fachbereichs Finanzdienstleistungen beim Verbraucherzentrale Bundesverband, ist deshalb klar: “Von einem Umdenken in der Bankenbranche ist nichts zu sehen. Es wird weiter am Bedarf vorbei verkauft. Die Risiken der empfohlenen Produkte werden verschwiegen”.

Trailer der WISO-Dokumentation „Die große Gier – Wie die Banken unsere Zukunft verspielen“

Autor: Tino Hahn

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Wenn Banken falsch beraten, dann steckt manchmal ein System dahinter. Typische Bank-Falschberatung kategorisieren Kenner der Materie nach Bankprodukten. derart typische Falschberatungsfallen sind diese:

Falschberatung und Zertifikate

Der Fall Lehman Brothers hat die Zertifikate-Branche ordentlich durcheinander gerüttelt. Die Titanic-Bank ging unter und mit ihr weltweit viele Anleger. Obwohl klar war, dass Lehman Brothers von der Insolvenz bedroht war, haben Banken weiter fleißig die von Lehman herausgegebenen Zertifikate angepriesen. Der Grund: Lukrative Provisionen für die Banken, allen voran die Citibank. Da wurde schon mal vergessen, die Anleger auf das Emittentenrisiko – Totalausfall bei Pleite des Emittenten – hinzuweisen. Anleger, die diese Falschinformation nachweisen können, haben gute Chance etwas von ihrem Geld wiederzusehen.

Falschberatung und Fonds

Oft werden Fonds als sichere Geldanlage beworben. Banken nennen Fonds in einem Atemzug mit Tagesgeld oder Festgeld. Wenn dann die Kurse zurückgehen, steht der Anleger im Regen. So sicher sind diese Fonds dann also doch nicht. Anleger sollten prüfen, ob sie tatsächlich richtig aufgeklärt und beraten worden sind. Beachte: Obwohl Fonds als Tagesgeld-Ersatz verkauft worden sind, fallen sie nicht unter die Staatsgarantie für Spareinlagen.

Falschberatung und Aktien

Aktien-Anleger haben es nicht leicht, insbesondere dann, wenn sie Anteile von Banken gezeichnet haben. Stichwort Hypo Real Estate (HRE) oder IKB: Anleger mutmaßen, dass die Kreditinstitute ihrer Informationspflicht nicht nachgekommen sind. So naheliegend die Vermutung ist, so schwierig ist sie nachzuweisen. Tipp: Abwarten, was die BaFin herausfindet. Und sich dann mit dem Anwalt beraten.

Detlef Weise